21春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009、2103）《个人理财》在线作业
试卷总分:100 得分:100
一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
2.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
3.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
4.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
5.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
6.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
7.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
8.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
9.月月存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
10.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
11.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
12.消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
13.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
14.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关奥鹏作业答案请进open5.net或请联系QQ/微信：18866732
15.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A.贷款利息支出
B.房租收入
C.变现资产资本利得
D.预付款
16.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
17.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
18.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A.高估
B.低估
19.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
20.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
21.基本养老金包括()
A.基础养老金
B.个人养老金
C.过渡性养老金
D.企业年金
22.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
23.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
24.多目标规划常用的方法包括()
A.目标基准点法
B.目标顺序法
C.目标并进法
D.目标现值法
25.下列各项属于子女教育金特点的有()
A.没有时间弹性
B.没有费用弹性
C.投资很保守、极注重安全性
D.没有子女教育强制储蓄账户
26.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
27.满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
28.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
29.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B.短期险比长期险好
C.趸缴比年缴好
D.一般对老年人拒保
30.投资目标包括()
A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
31.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
32.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
33.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
34.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
35.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
36.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
37.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
38.最大信用额度=收入＋资产
39.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
40.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
41.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
42.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
43.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
44.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
45.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
46.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
47.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
48.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
49.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
50.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比
转载请注明：奥鹏作业之家 » 【奥鹏】南开21春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009、2103）《个人理财》在线作业